A medida que más y más estadounidenses esperan vivir más tiempo, muchos carecen de los recursos para mantenerse en términos de ingresos, vivienda, seguro médico y cuidados a largo plazo. Se encuentran en un extremo del llamado espectro del “riesgo de longevidad”; en el otro extremo están los patrocinadores de planes de jubilación que ahora tienen que financiar a las personas por períodos mucho más largos después de que se jubilen.

“Vivimos en una sociedad que envejece y vivimos más tiempo”, dijo Surya Kolluri, director gerente de Bank of America en Boston, cuyas responsabilidades incluyen el liderazgo de pensamiento en el negocio de soluciones para la jubilación y el patrimonio personal del banco. “Un bebé que nace hoy tiene una posibilidad entre tres de vivir hasta los 100 años. Y un bebé femenino nacido hoy tiene una posibilidad entre dos de vivir hasta los 100 años. Tenemos que estar preparados para vivir 100 años. Pero no puedes financiar estas vidas de 100 años sólo con el dinero público o sólo con el dinero privado. Necesitas que los dos se unan”.

Estas cuestiones son especialmente relevantes en medio de las preocupaciones de que los Fondos Fiduciario de Seguridad Social no podrán cumplir con sus obligaciones después de 2035, y a la luz de la pandemia COVID-19 y los enormes déficits del gobierno que son resultado del esfuerzo por tratar de estabilizar la economía, señaló Mitchell. “Realmente no queda mucho dinero para impuestos para apoyar estos programas de seguridad social”.

Como resultado de esas presiones, los jubilados tendrán que trabajar más tiempo que antes y adquirir más conocimientos financieros para poder tomar decisiones seguras al planificar su futuro financiero, añadió. “Los gobiernos pueden desempeñar un papel importante en este sentido educando a la población sobre la necesidad de ahorrar y obtener rendimientos y no retirar sus activos demasiado rápido en la jubilación”.